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北京農商行被騙7.08億 八銀行干部受賄近千萬元

2010/8/23 17:11:00  北京晚報
八銀行干部“放水” 受賄近千萬元

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  重金打通銀行高管,以虛假按揭等方式騙貸7.08億元。今天上午,北京華鼎信用擔保公司董事長胡毅涉嫌騙貸案在市二中院開庭審理,8名為騙貸“放水”的銀行干部一同受審。檢方指控,北京農村商業銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人在這起騙貸案中收受賄賂近千萬元。

  此案共18名被告人,涉及貸款詐騙罪、對非國家工作人員行賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發放貸款罪、窩藏罪、敲詐勒索罪等共8個罪名,預計庭審將持續5天。

  上午10時許,18名被告人被法警帶入法庭。這是他們1年半來第一次見到家人,有的被告人走進法庭時已經哭紅了眼,旁聽席上的不少家屬則泣不成聲。公訴人用了近半個小時宣讀起訴書,第一被告胡毅對指控表示認可。

  銀行“試水”房貸遭遇巨騙

  現年30歲的胡毅早年經營過房地產,后來開辦了華鼎信用擔保有限責任公司,從事個人房貸的信用擔保業務。時間長了,他也找到了銀行信貸的漏洞,曾以虛假按揭在一家全國性銀行的北京分理處騙貸。2007年前后,胡毅開始重點攻關北京農村商業銀行。

  胡毅很快和北京農商行的一位高管搭上了關系,并由此結識了北京農商行CBD支行行長田軍、行長助理劉利華、授信審批部經理閆雪松、副經理張嘉。

  胡毅在案發后供述自己騙貸的初衷是,他運作過司法拍賣項目,但苦于沒有足夠資金,所以想用騙來的貸款參加司法拍賣,競拍地產項目后再加價賣出,最后將貸款還給銀行,如此實現“空手套白狼”。

  恰巧,北京農商行此時開始“試水”房貸業務,正在尋找合作伙伴,沒想到剛開張就撞上了胡毅這個巨騙。

  領會行長心思送上寶馬轎車

  “胡毅給人的感覺不是很聰明,但是膽大、敢干。”承辦此案的市檢察院第二分院公訴人告訴記者,胡毅的騙貸手法既簡單又拙劣:華鼎公司曾從事過二手房貸擔保業務,手頭有大量的個人客戶貸款資料,胡毅就利用這些舊材料,編造虛假的購房事實騙按揭。

  為成功騙貸,胡毅不惜本錢拉攏CBD支行行長田軍。一次聊天時,田軍說他看中寶馬的某款車型,可在北京“沒看到有賣的”,讓胡毅幫著掃聽掃聽。胡毅心領神會,沒過幾天就把這款寶馬車買來送給了田軍。

  CBD支行是北京農商行一級支行,下轄大郊亭支行和十八里店支行等4個支行。田軍安排胡毅在大郊亭支行辦理按揭業務,將胡毅介紹給了大郊亭支行行長孫建華、副行長李歡。

  銀行按揭有嚴格的業務流程,其中的面簽環節要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面,查實之后才可放貸。但田軍等人以督促下級銀行開展房貸業務為名,一再催促大郊亭支行盡快向胡毅放貸,所以華鼎公司的按揭業務竟然可以做到免面簽。

  即使如此,胡毅仍嫌大郊亭支行手續繁瑣,他和大郊亭支行只做了40筆左右房貸后,就轉向CBD支行下轄的另一個支行——十八里店支行。

  在十八里店支行,行長朱立國、副行長史振勇對胡毅大開綠燈,甚至還派銀行員工上門提供“房貸服務”,數億虛假貸款的發放暢行無阻。“大家知道胡毅是上級行領導認識的關系戶,貸款審查就不是那么嚴格了。其實只要放貸員一個電話,就能發現二手房交易的買賣雙方其實都是假的。”公訴人說。

  據檢方指控,胡毅及其前妻李京晶于2007年12月至2008年12月間,指使下屬,虛構二手房交易的事實,采取冒用借款人員身份與銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》、《保證合同》等方法,從北京農村商業銀行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款250余筆,共計人民幣4.47億余元。

  拿錢砸干部上下通吃

  胡毅之所以能成功騙貸,在于他拿錢砸人的手段,一條線上的人,他從上面開始砸,一直砸到底。重金面前,本應司職信貸安全的銀行干部卻成了騙貸者的?;ど?。

  據公訴人介紹,對于負責信貸的銀行干部,胡毅平日安排吃飯宴請、洗浴桑拿拉關系,逢年過節還要送購物卡、現金。在這些銀行管理者眼中,年紀輕輕的胡毅儼然就是有實力有人脈的大老板,一開口就能帶來上億元的房貸業務,雙方就此達成了“‘胡總’吃肉,我們喝湯”的默契。

  檢方指控,從2008年至2009年2月案發,田軍收受了胡毅給予的人民幣360萬元以及轎車2部、手表5塊、玉石及象牙雕件等價值350余萬元的物品,款物合計人民幣710萬余元。

  胡毅還以信貸審批為脈絡,將銀行上上下下掌管此事的干部統統拉下了水。檢方認定,胡毅向CBD支行行長助理劉利華行賄價值5萬余元的金飾品、手機等物品,向授信審批部副經理張嘉行賄人民幣30萬元、港幣100萬元,向十八里店支行行長朱立國行賄人民幣10萬元和筆記本電腦1臺,向十八里店支行副行長史振勇行賄107萬余元款物,向大郊亭支行行長孫建華行賄港幣10萬元和手表1塊,向大郊亭支行副行長李歡行賄港幣5萬元。

  據公訴人介紹,騙貸過程也露過馬腳:兩名被盜用身份資料的“購房人”意外發現了自己名下的莫名按揭,農商行總行獲悉后曾指示調查,卻被田軍等人敷衍塞責。

  一枚公章戳破騙局

  2008年底,十八里店支行遭遇房貸審計,田軍等人這時才得知胡毅已無力償還房貸按揭,一旦斷供,假按揭之事必然引爆。為堵假按揭的窟窿,田軍等人又想到了另一種從銀行“空手套白狼”的方式——小企業貸款。

  小企業貸款是銀行對生產經營穩定、產品需求成熟、銷售渠道可靠、具備一定信用的小企業客戶發放貸款。但在田軍等人的指點下,胡毅從“執照販子”那里買來40余家無真實經營背景公司的營業執照、企業公章等全套手續,再以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業貸款。

  據檢方指控,胡毅騙貸45筆,共計人民幣2.61億余元。按照幾名被告人的如意算盤,他們準備以小企業貸款的資金填補假按揭的窟窿,并預謀在小企業貸款1年之后,以小企業破產和清理不良資產等方式,使數億元欠貸無疾而終!

  然而,這個看似天衣無縫的“局”,最終竟毀在了一枚公章上。2009年2月27日,胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款,前往農商行營業部辦理信貸卡。細心的銀行柜員發現,這家成立1年有余的貸款企業,公章竟然是新的,根本沒有沾過印泥,銀行詳查發現貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業貸款,于是報警。面對聞訊趕來的民警,李京晶供出了這起7個億的騙貸大案。

  得到李京晶被抓的消息,胡毅連夜逃到了天津,此后他讓手下每天換一家酒店為他開房,卻仍于一周之后落網。

  千萬騙貸款買來贗品字畫

  檢方認定,2007年12月至2009年2月間,田軍、劉利華、閆雪松、張嘉、朱立國、史振勇、孫建華、李歡8名銀行管理人員,違反相關貸款規定,違法為胡毅發放貸款共計人民幣7.08億余元。

  案發時,胡毅等人騙取的2.61億余元小企業貸款并未從銀行取出,沒有造成重大損失。然而胡毅騙取的數億元二手房貸,則被揮霍一空。

  “胡毅原本想用騙貸款運作司法拍賣項目,可這么多錢真弄到手了,他就開始揮霍。”據公訴人介紹,胡毅所獲贓款有幾個去向:去澳門豪賭,與人合伙投資失敗打了水漂,用于行賄銀行干部,此外胡毅還因騙貸之事敗露,遭遇過離職員工的敲詐……最終,辦案人員只追回了半數被騙貸款和大批字畫。

  搞過拍賣的胡毅酷愛書法與字畫,自詡懂得鑒賞,他從騙貸贓款中支取了上千萬元,用于在古玩市場搜羅字畫。案發后,逃亡中的胡毅還指派下屬潛回他的家中轉移字畫,這些字畫足足裝了一卡車??扇萌頌湫苑塹氖?,經司法鑒定,這位巨騙按真品價格買回的數百軸古畫,均為贗品。(記者 邱偉 程寧攝)

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